प्रधानमंत्री मुद्रा लोन एक सुनहरा मौका। ऐसे करे आवेदन

मुद्रा लोन

 पीएम मुद्रा योजना (PMMY) कृषि गतिविधियों सहित व्यापार, विनिर्माण और सेवा क्षेत्रों में लगे सूक्ष्म उद्यमों को किफायती ऋण प्रदान करने की भारत सरकार की योजना है। माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी (MUDRA) एक एनबीएफसी है, जो सूक्ष्म उद्यमों को ऋण देने के लिए आरआरबी, वाणिज्यिक बैंकों, एमएफआई, लघु वित्त बैंकों और अन्य एनबीएफसी को पुनर्वित्त सहायता प्रदान करती है। भावी व्यवसाय ऋण उधारकर्ता किसी बैंक की नजदीकी शाखा, एनबीएफसी आदि से 10 लाख रुपये तक का मुद्रा ऋण प्राप्त कर सकते हैं। एनबीएफसी कार्यशील पूंजी ऋण, किसी भी एटीएम से नकद निकासी और पीओएस मशीनों के माध्यम से खरीदारी करने के लिए मुद्रा कार्ड भी प्रदान करता है।

मुद्रा Loan Highlights:

1.ऋण सुविधा -

  नकद ऋण, ओवरड्राफ्ट और सावधि ऋण

2.ब्याज दरें 

 - बैंक के नीतिगत निर्णयों पर निर्भर करती हैं

3.ऋण राशि 

–10 लाख रुपये तक

4.कार्यकाल                         

 - बैंक के नीतिगत निर्णयों पर निर्भर करता है

5.प्रोसेसिंग शुल्क             

  - i. शिशु श्रेणी के लिए  (50,000 रुपये तक का ऋण) - कोई प्रोसेसिंग शुल्क नहीं

    ii.  किशोर और तरूण श्रेणी के लिए - वित्तीय संस्थान पर निर्भर करता है

मुद्रा ऋण की ब्याज दरें

मुद्रा PMMY ऋण की ब्याज दरें निर्धारित नहीं करता है। एजेंसी ने ऋण देने वाले संस्थानों को मुद्रा ऋण की ब्याज दरें निर्धारित करने की स्वतंत्रता दी है। इस प्रकार, मुद्रा ऋण प्राप्त करने की योजना बनाने वाले संभावित उधारकर्ताओं को अपने मुद्रा ऋण ब्याज दरों के लिए संबंधित बैंक/एनबीएफसी/एमएफआई से संपर्क करना चाहिए।

पीएम मुद्रा ऋण की पात्रता मानदंड

मुद्रा ऋण कृषि से संबद्ध गतिविधियों सहित विनिर्माण, सेवा, प्रसंस्करण, क्षेत्र या व्यापार में सूक्ष्म उद्यम क्षेत्र को प्रदान किए जाते हैं। संभावित उधारकर्ता किसी भी बैंक या किसी वित्तीय संस्थान में डिफॉल्टर नहीं होना चाहिए और उसका क्रेडिट ट्रैक रिकॉर्ड संतोषजनक होना चाहिए।

प्रस्तावित गतिविधि की प्रकृति और उसकी आवश्यकता के आधार पर आवेदक की शैक्षणिक योग्यता (यदि कोई हो) का भी मूल्यांकन किया जा सकता है। इसके अलावा, आवेदकों को प्रस्तावित गतिविधि को पूरा करने के लिए आवश्यक अनुभव या कौशल या ज्ञान की आवश्यकता हो सकती है।

PMMY के Eligible Borrower:

1.व्यक्तियों

2.मालिकाना चिंता

3.साझेदारी फर्म

4.प्राइवेट लिमिटेड कंपनी

5.सार्वजनिक संगठन

6.कोई अन्य कानूनी प्रपत्र

मुद्रा ऋण के अंतर्गत शामिल योग्य गतिविधियाँ

परिवहन वाहन

i.माल और यात्रियों के परिवहन के लिए परिवहन वाहनों की खरीद जैसे ऑटो रिक्शा, छोटे माल परिवहन वाहन, 3 पहिया वाहन, ई-रिक्शा, टैक्सी आदि।

ii.ट्रैक्टर/पावर टिलर/ट्रैक्टर ट्रॉली/दोपहिया वाहन केवल व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए उपयोग किए जाते हैं

सामुदायिक, सामाजिक और व्यक्तिगत सेवा गतिविधियाँ

सैलून, व्यायामशाला, बुटीक, डीटीपी और फोटोकॉपी सुविधाएं, सिलाई की दुकानें, ड्राई क्लीनिंग, दवा की दुकानें, ब्यूटी पार्लर, साइकिल और मोटरसाइकिल मरम्मत की दुकानें, कूरियर एजेंट, आदि।

खाद्य उत्पाद क्षेत्र

पापड़ बनाना, बिस्किट/ब्रेड/बन बनाना, जैम/जेली बनाना, आइसक्रीम बनाने की इकाइयाँ, ग्रामीण स्तर पर कृषि उपज संरक्षण, अचार बनाना, कोल्ड स्टोरेज, छोटे सेवा खाद्य स्टॉल और दिन-प्रतिदिन खानपान / कैंटीन सेवाएँ, कोल्ड चेन वाहन, बर्फ बनाने की इकाइयाँ, मिठाई की दुकानें, आदि।

कपड़ा उत्पाद क्षेत्र/गतिविधि

हथकरघा, चिकन का काम, पारंपरिक कढ़ाई और हाथ का काम, कम्प्यूटरीकृत कढ़ाई, पारंपरिक रंगाई और छपाई, जरी और जरदोजी का काम, पावरलूम, खादी गतिविधि, परिधान डिजाइन, बुनाई, सूती ओटना, सिलाई और अन्य कपड़ा गैर परिधान उत्पाद जैसे वाहन सहायक उपकरण, बैग , साज-सज्जा का सामान, आदि।

पीएम मुद्रा योजना की विशेषताएं 

उधार की राशि

आवेदक की विकास और वित्त पोषण आवश्यकताओं को दर्शाने के लिए मुद्रा ऋण को 'शिशु', 'किशोर' और 'तरुण' के रूप में वर्गीकृत किया गया है:

श्रेणी                                                 ऋण राशि

शिशु                                          50,000 रुपये तक

किशोर                                       50,000 रुपये से 5                                                   लाख रुपये 

तरुण                                          5 लाख रुपये से                                                      10 लाख रुपये तक

चुकौती अवधि

मुद्रा ने पीएमएमवाई योजना के माध्यम से पुनर्वित्त ऋण के लिए कोई पुनर्भुगतान अवधि निर्दिष्ट नहीं की है। एजेंसी ने मुद्रा ऋण की पेशकश करने वाले ऋण संस्थानों को अपने स्वयं के नियमों और आरबीआई द्वारा निर्धारित विनियमों के अनुसार अपने ऋण कार्यकाल निर्धारित करने की छूट दी है।

मुद्रा लोन सुविधा के प्रकार

पीएमएमवाई योजना के तहत ऋण टर्म लोन, ओवरड्राफ्ट और कैश क्रेडिट (सीसी) के रूप में दिए जाते हैं।

फीस एवं शुल्क

मुद्रा ऋण प्रदान करने वाले ऋण संस्थान अपने आंतरिक दिशानिर्देशों के अनुसार अग्रिम शुल्क लेने पर विचार कर सकते हैं। हालाँकि, अधिकांश ऋणदाता शिशु श्रेणी के तहत ऋण के लिए अग्रिम शुल्क या प्रसंस्करण शुल्क माफ कर देते हैं।

मुद्रा कार्ड

मुद्रा कार्ड एक RuPay Debit Card है, जो ओवरड्राफ्ट सुविधा के रूप में कार्यशील पूंजी ऋण प्रदान करता है। कार्ड एकाधिक निकासी और क्रेडिट, लेनदेन को डिजिटल बनाने और उधारकर्ता के लिए क्रेडिट इतिहास बनाने की अनुमति देता है। मुद्रा कार्ड मुद्रा ऋण खाते के विरुद्ध जारी किया जाता है और इसका उपयोग पूरे देश में एटीएम/माइक्रो एटीएम से नकदी निकालने या किसी भी प्वाइंट ऑफ सेल (पीओएस) मशीन का उपयोग करके खरीदारी करने के लिए किया जा सकता है। अतिरिक्त नकदी की उपलब्धता के आधार पर उधारकर्ता कभी भी राशि चुका सकता है।

पीएम मुद्रा ऋण प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज

शिशु श्रेणी के तहत ऋण प्राप्त करने के लिए दस्तावेज़ीकरण

1.पहचान प्रमाण - सरकार द्वारा जारी ड्राइविंग लाइसेंस/पैन कार्ड/मतदाता पहचान पत्र/आधार कार्ड/फोटो आईडी की स्वप्रमाणित प्रति। प्राधिकरण/पासपोर्ट आदि।

2.निवास प्रमाण - नवीनतम टेलीफोन बिल/संपत्ति कर रसीद (2 महीने से अधिक पुरानी नहीं)/मतदाता पहचान        पत्र बिजली बिल/आधार कार्ड/निवास प्रमाण पत्र/मालिक या साझेदारों की पासबुक या बैंक अधिकारियों द्वारा सत्यापित नवीनतम बैंक खाता विवरण/पासपोर्ट/जारी प्रमाण पत्र स्थानीय पंचायत या सरकारी प्राधिकरण या नगर पालिका आदि द्वारा।

3.आवेदक की हालिया तस्वीर (2 प्रतियां), 6 महीने से अधिक पुरानी नहीं।

4.खरीदी जाने वाली मशीनरी या अन्य वस्तुओं का कोटेशन

5.आपूर्तिकर्ता का नाम या खरीदी जाने वाली मशीनरी और/या वस्तुओं की कीमत और विवरण

6.व्यावसायिक उद्यम की पहचान और पते का प्रमाण - पंजीकरण प्रमाण पत्र/प्रासंगिक लाइसेंस/व्यवसाय इकाई       के  स्वामित्व, पते, पहचान से संबंधित अन्य दस्तावेजों की प्रतियां, यदि कोई हो

7.एसटी/एससी/ओबीसी/अल्पसंख्यक आदि श्रेणी का प्रमाण।

किशोर और तरूण श्रेणी के तहत ऋण प्राप्त करने के लिए दस्तावेज़ीकरण

1.पहचान प्रमाण - मतदाता पहचान पत्र/पैन कार्ड/आधार कार्ड/ड्राइविंग लाइसेंस/पासपोर्ट की स्व-प्रमाणित प्रति

2.निवास प्रमाण - नवीनतम टेलीफोन बिल, संपत्ति कर रसीद (2 महीने से अधिक पुरानी नहीं), मतदाता पहचान पत्र, बिजली बिल, आधार कार्ड और मालिक/साझेदार/निदेशक का पासपोर्ट

3.एसटी/एससी/ओबीसी/अल्पसंख्यक का प्रमाण

4.व्यवसाय उद्यम की पहचान/पता प्रमाण - व्यवसाय इकाई की पहचान, स्वामित्व और पते से संबंधित पंजीकरण प्रमाण पत्र/प्रासंगिक लाइसेंस/अन्य दस्तावेजों की प्रतियां

5..मौजूदा बैंकर से पिछले 6 महीनों का खाता विवरण, यदि कोई हो

6.आयकर या बिक्री कर रिटर्न आदि के साथ पिछले 2 वर्षों की इकाइयों की बैलेंस शीट (2 लाख रुपये और उससे अधिक के सभी मामलों के लिए लागू)

7.कार्यशील पूंजी सीमा के मामले में 1 वर्ष की अनुमानित बैलेंस शीट और सावधि ऋण के मामले में ऋण अवधि के लिए (2 लाख रुपये और उससे अधिक के सभी मामलों के लिए लागू)

8.चालू वित्त वर्ष के दौरान आवेदन जमा करने की तिथि तक प्राप्त बिक्री

9.परियोजना रिपोर्ट (प्रस्तावित परियोजना के लिए) जिसमें आर्थिक और तकनीकी व्यवहार्यता का विवरण हो

पार्टनर्स/कंपनी/आदि के पार्टनरशिप डीड के आर्टिकल और मेमोरेंडम ऑफ एसोसिएशन।

10.तीसरे पक्ष की गारंटी के अभाव में, निदेशकों और भागीदारों सहित आवेदक से परिसंपत्ति और देनदारी विवरण के साथ निवल मूल्य जानने के लिए कहा जा सकता है।

11.साझेदारों/मालिक/निदेशकों की 2 फोटोकॉपी

मुद्रा ऋण पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQS)

1. मुद्रा ऋण योजना क्या है?

उत्तर. मुद्रा ऋण योजना या प्रधान मंत्री मुद्रा योजना वाणिज्यिक बैंकों, लघु वित्त बैंकों, एमएफआई, आरआरबी और एनबीएफसी के माध्यम से सूक्ष्म उद्यमों को 10 लाख रुपये तक का ऋण देने की एक सरकारी योजना है।

2. शिशु मुद्रा ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें?

उत्तर. संभावित उधारकर्ता उद्यममित्र पोर्टल - www.udyamimitra.in के माध्यम से शिशु मुद्रा ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, उधारकर्ता नामित सहकारी बैंकों, आरआरबी, सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के वाणिज्यिक बैंकों, विदेशी बैंकों, सूक्ष्म वित्त संस्थानों और एनबीएफसी पर जा सकते हैं, जो शिशु मुद्रा ऋण ऑनलाइन प्रदान करते हैं।

3. मुद्रा ऋण में पुनर्भुगतान अवधि क्या है?

उत्तर. माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी लिमिटेड (MUDRA) ने MUDRA ऋण की पुनर्भुगतान अवधि निर्दिष्ट नहीं की है। ऋण देने वाली संस्थाएं अपने उद्यम के नकदी प्रवाह और ऋणदाता द्वारा निर्धारित नियमों और शर्तों के आधार पर अपने मुद्रा ऋण उधारकर्ताओं की पुनर्भुगतान अवधि निर्धारित करने के लिए स्वतंत्र हैं।

4. व्यवसाय के लिए मुद्रा ऋण के लिए आवेदन कैसे करें?

उत्तर. उधारकर्ता उद्यममित्र पोर्टल - www.udyamimitra.in या ऑनलाइन ऋण प्रदान करने वाले नामित ऋण संस्थानों पर जाकर मुद्रा ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। मुद्रा ऋण आवेदन करने के लिए आवेदक नामित सहकारी बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (आरआरबी), सार्वजनिक/निजी क्षेत्र के वाणिज्यिक बैंकों, सूक्ष्म वित्त संस्थानों, विदेशी बैंकों और एनबीएफसी की शाखाओं में भी जा सकते हैं।

5. मुद्रा योजना के तहत ऋण की अधिकतम सीमा क्या है?

उत्तर. मुद्रा योजना लोन की अधिकतम सीमा 10 लाख रुपये है.